D'abord, qu'est-ce que le 'credit report' ? C'est en gros un rapport qui contient toutes les informations concernant votre historique de débiteur (ou 'credit history'), collectées par les agences de crédit (ou 'credit bureau') : combien de cartes de crédit vous possédez, avec quelles banques, combien vous payez avec chaque mois, et combien vous remboursez, avez-vous un prêt automobile, ou immobilier, est-ce que vous devez de l'argent aux impôts, ou à votre dentiste, et j'en passe.
Et à quoi ça sert ? Eh ben, à plein de choses. À souscrire un abonnement de téléphone portable, ou à obtenir une carte de crédit, par exemple. Car plus vous êtes un bon débiteur (qui paie ses dettes à l'heure), plus on vous prête des sous. Et inversement. Ce qu'on a appris à nos dépens, puisqu'en arrivant aux États-Unis, comme tout étranger, on avait pas de credit history. Or, ici, vous êtes présumé coupable tant que votre innocence n'est pas prouvée. Pas de credit history = mauvaise 'credit history'. En France, ça marche plutôt dans l'autre sens : si les banques trouvent votre nom dans leur système, c'est que vous leur avez causé des ennuis... En France, vous êtes présumé innocent tant que votre culpabilité n'est pas prouvée.
Et puis, un bon 'credit report', ça sert enfin à obtenir des taux intéressants sur des prêts immobiliers, ce qui nous concerne plus particulièrement en ce moment (j'en reparlerai sûrement). Et j'ai donc été ravie de constater que nous avions, P et moi, d'excellents 'credit scores' (notes de crédit). Toutes ces années à m'occuper de toutes nos cartes de crédit ont porté leurs fruits ! En même temps, il n'y a pas de quoi se vanter, payer ses factures à temps quand on en a les moyens, c'est pas difficile.
Par contre, j'ai été moins ravie de lire ça:
En gros, tout est bon, sauf qu'on est pas au US depuis assez longtemps... Et ça, il y a pas grand-chose à faire pour améliorer... Ah et puis, le quatrième reproche qui est fait à P: trop de comptes avec des soldes. Sachant qu'il n'utilise que 2 cartes de crédit, tout comme moi. Et qu'à moi, ils me reprochent de ne pas en utiliser assez... Va comprendre.
I just got a copy of our 'credit report' last week.
First, what is a 'credit report'? It's basically a report containing all information about your history as a borrower (or 'credit history'), collected by the credit bureaus: how many credit cards you have, with which banks, how much you charge each month and how much you pay, do you have a car loan, or a mortgage, do you owe money to taxes, or to your dentist, and so on.
And how is a credit report useful ? Well, for many things. To get a cell phone, or a credit card, for example. The better you pay your debts, the more people will lend you money. And vice versa. Which we learned the hard way, since when we arrived in the US from abroad, we had no credit history. And here, you are presumed guilty until your innocence is proven. No credit history = bad 'credit history'. In France, it works pretty much the other way around: if the banks find your name in their system, it means you have caused them trouble ... In France, you are presumed innocent until you're proven guilty.
And finally, a good 'credit report' is needed to obtain good rates on loans, something we care more particularly about these days (I will probably get back to that at some point). And so I was pleased to see that both P and I have excellent 'credit scores'. All these years I spent taking care of all our credit cards paid off! I shouldn't brag too much about it, paying your bills on time is not hard when you have enough money...
But, I was less happy to see that:
In summary we're doing great, except for the fact that we haven't been in the US long enough... And there's not much I can do to improve that... Oh, and the fourth reason that lowers P's score: too many accounts with balances. When he uses only two credit cards, just like me. And when they think that I, on the other hand, am not using enough of them... Go figure.
* the title is a literal translation of a french saying. Another translation might be "Only the rich get richer".
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